Sayın Erdoğan’ın “konut kredilerinde faizin yüzde 9’a çekilmesi için” bankalara yaptığı çağrı üzerine, başta Ziraat Bankası olmak üzere bankalardan peş peşe faiz indirimi haberleri geliyor.
İki yıl vadeli konut kredisi faizlerinde aylık yüzde 0.90, daha uzun vadelilerde yüzde 0.99 dolayında faiz uygulamaları başladı. Aylık faiz oranlarının yıllığını hesaplamak güç oluyor.
- Emlak Konut aylık 0.70 faiz uyguluyor. Yıllık faiz yüzde 8.40 demektir.
- Yıllık faizin yüzde 9.0’a inebilmesi için aylık faizin yüzde 0.75 olması gerekir.
- Bankalar aylık yüzde 0.90 faiz uygulamasına geçer ise, yıllık faiz yüzde 10.8’dir.
Bugüne kadar bankaların konut kredisi kullananlara uyguladığı yıllık faiz yüzde 13.7 olduğuna göre, bankaların yaptıkları indirimle yıllık faiz yüzde 9.0’a gerilemese de önemli ölçüde ucuzlamış oluyor. Acaba Türkiye’de bankalardan kaç kişi konut kredisi alıyor?
- Türkiye’de ekonominin durumuna, faize göre her ay 110 - 130 bin arası konut satılıyor.
50 bin kredili satış
Her ay satılan konutların 40 bin ile 50 bini, ipotekli, kredili satış. Ancak ipotekli, kredili satışların tamamı banka kredisiyle yapılmıyor. Müteahhitler kredi veriyor. Konut alacaklar müteahhitler ve bankalar dışından borçlanıyor.
- Her ay ipotekle, krediyle satılan 40 - 50 bin konutun 15 bini, 17 bini ilk el (yeni) konut.
Acaba bankalarımız her ay kaç kişiye konut kredisi veriyor?
- Bankalar Birliği’nin açıklamalarına göre, bankalar bugüne kadar 2 milyon 257 bin kişiye konut kredisi vermiş.
- Ekonominin durumuna ve faiz oranlarına göre, bankaların her ay konut kredisi verdikleri müşteri sayısı değişiyor. Talebin en canlı olduğu aylarda 16 bin kişi, talebin yavaşladığı aylarda 4 bin kişi konut kredisi kullanıyor.
- 2016’nın ilk 5 aylık döneminde her ay ortalama 6 bin kişi konut kredisi kullanmış.
- Konut kredilerinin ortalama büyüklüğü 70 bin TL. Daha yüksek veya düşük kredi kullananlar var.
- Konut kredisi borçlularının yüzde 52’si İstanbul, yüzde 20’si Ankara ve yüzde 11‘i İzmir’den.
- Konut kredilerinde ödememe oranı çok düşük. Kanuni takibe düşen kredi miktarı toplam kredilerin yüzde 0.4’ü büyüklüğünde.
Bankalar en son 2013 yılı temmuzunda yıllık yüzde 10 faizle konut kredisi vermişlerdi.
Her faiz ucuzlamalı
Şimdilerde yüzde 13.7 oranındaki yıllık konut kredisi faizi yüzde 10’un altına indiğinde 5 yıllık vade ile 100 bin lira kredi kullananlar aylık 188 lira, toplamda ise 11 bin lira daha az ödeme yapacaklar.
Aylık ödeme 2 bin 310 TL’den 2 bin 122 TL’ye, toplam ödeme 138 bin TL’den 127 bin TL’ye gerileyecek. 10 yıl vadeyle 200 bin lira konut kredisi kullananlar ise her ay yaklaşık 430 TL, toplamda 51 bin TL daha az ödeme yapacaklar. Toplam geri ödeme 368 bin TL’den, 317 bin TL’ye, aylık ödemeler ise 3 bin 671 TL’den, 2 bin 639 TL’ye inecek.
Gelelim en önemli noktaya... Konut kredileri toplam banka kredilerinin sadece yüzde 10’u. Konut satışını olumlu etkiler. Ama ekonomiye hareket ve bereket getirecek olan yatırım ve üretim kredilerinin ucuzlaması, sanayi yatırımları ve üretiminin artmasıdır.
